En la foto derecha a Izquierda Zaira Fernández Morales, delegado de la Condusef en Sonora, José Antonio Meade Kuribreña. Secretario de Desarrollo Social del gobierno de la república y Rosario Rodríguez Quiñonez Delegado de desarrollo social en Sonora.
Carlos Armando Briones
Amplía entrevista
Que servicios brinda Condusef para los sonorenses
Sonora con 6 casos de robo de identidad en lo que va del presesnte.
Exhorta a que los usuarios fomenten una cultura sobre los servicios financieros
Condusef recupero más de 80 millones de pesos a favor de la gente el año 2015.
¿Delegada Zaira Fernández Morales que es la Condusef y que servicios brinda a los usuarios?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es una dependencia del gobierno de la república que asesora orienta y protege el patrimonio de las familias sonorenses y mexicanas a través de la información.
La Condusef se divide en dos áreas la preventiva que tiene que ver con la educación financiera la cual fomentamos en escuelas de educación básica media superior y superior; mucho contacto con las cámaras de servicios y con todas las empresas que nos invitan a participar preocupadas de que sus empleados protejan su patrimonio y aprovechen los servicios financieros; y en el caso de que estén endeudados orientarlos para que bajen sus niveles de endeudamiento situación que dejame decirte es donde está el grosor de la gran mayoría de los mexicanos en general como consecuencia de la falta de educación financiera que tenemos como país.
Esta situación la platicamos con la gente y la gran problemática que vemos de los usuarios que vienen aquí a Condusef es porque algunas instituciones son muy abusivas; pero también porque se aprovechan de la falta de educación financiera del usuario primero que no leen los contratos que firman o no saben a lo que se están metiendo entonces cuando viene una personas con tazas de intereses moratorias muy altas pues uno no los pueden ayudar porque hay un compromiso firmado con términos y condiciones en donde el usuario acepta el contrato de adhesión; de hecho se llama contrato de adhesión por que no se trata de un contrato basado en una conversación para ver que te toca a ti o a mí; haces un contrato que ya está escrito y que obviamente es para que la empresa gane.
Entonces en Condusef detectamos históricamente la problemática social y la problemática de endeudamiento del usuario y comenzamos a trabajar en la educación financiera para difundirla no solo personalmente en las escuelas o con las personas que acuden a la dependencia también en los diferentes medios de comunicación incluyendo las redes sociales; por eso de alguna forma salimos en todos lados porque precisamente es la instrucción del Presidente de la república Enrique Peña Nieto de llegar a todos los espacios y edades desde los niños hasta las personas de la tercera edad.
Porque de alguna forma todos estamos relacionados con temas financieros con temas de dinero desde que somos pequeños hasta que somos adultos con el ahorro con la inversión con los seguros con las afores hasta que vemos nuestro retiro; pero bueno contantemente estamos en pláticas con los usuarios y esta es un área que en lo personal me gusta mucho estar todos los días enfocada con la educación financiera porque sabemos que si cambiamos una mentalidad vamos a cambiar el bienestar de una familia.
¿Cuál es la situación del trabajador sonorense respecto a su deuda con las instituciones financieras?
El año pasado tuvimos una invitación a la CTM de un foro precisamente sobre el endeudamiento de los trabajadores de maquila pero es un tema general que abarca a otros trabajadores de otros sectores como el magisterial y del gobierno; nosotros lo que primero que vemos como dependencia es que el patrón no puede endeudar por ley al empleado con más del 30 por ciento del salario del trabajador; nos ha tocado casos como maestros y empleados de gobierno que cobran un peso de sueldo en la quincena; si a eso le sumas que el patrón no cuida esa parte de ley de no comprometer 30 por ciento del salario del trabajador; porque ese 70 por ciento restante es para que el trabajador cubra sus necesidades básicas como el mantenimiento de su casa, alimentación, escuela, transporte, la manutención de los hijos etc.; o sea todos los gastos que tenemos que realizar y si a eso le sumas que el patrón no protegió al trabajador con esa disposición de ley y además como mexicanos que somos ganamos mil y gastamos mil 500 además esperando la quincena para dársela a otra persona; pues todas esas situaciones están enfocadas a la educación financiera un tema en verdad complicado porque imagínate cambiar toda una cultura de la noche a la mañana; sin embargo el presidente de la Republica Enrique Peña Nieto como un asunto prioritario dentro de las reformas estructurales la reforma financiera viene contemplada la educación financiera en la cual compromete y obliga a las instituciones financieras tener áreas de educación financiera y la Condusef es la dependencia federal que se encarga de esos temas. Entonces es bastante trabajo que se realiza con las instituciones financieras, con las escuelas, con los gobiernos y sus dependencias como la secretaria de educación; y en esta administración muy coordinados con nuestra señora gobernadora del estado Claudia Pavlovich quien nos ha dado la instrucción de llegar a todos los niños de Sonora con el firme objetivo de fomentar el ahorro infantil porque es allí donde precisamente debemos sembrar esa semilla. También estamos trabajando muy fuerte en esa parte que refiere a la asesoría por ejemplo hay muchas personas que no realizan un uso adecuado de sus tarjetas de crédito; me preguntan Zaira ésta tarjeta es muy cara y les respondo este es el crédito más barato que existe, pero tienen un plazo de 40 a 45 días para pagarlo pero es el más barato; entonces si el usuario lo paga antes del plazo estipulado antes de la fecha de corte pues no te cobra intereses o recargos; el problema viene cuando el usuario le apuesta a la falta de cultura financiera quien se va «enrolando» (sic), más a más y a más…..en deudas.
Entonces resultado de lo anterior cuando entramos a la chamba operativa que son todas las reclamaciones, todas las quejas y todas las controversias derivadas de algún incumplimiento por parte de alguna institución financiera.
El año pasado cerramos realizando más de 15 mil quinientas acciones de defensa que son las personas que atendemos; en su gran mayoría fueron más asesorías que reclamaciones contrariamente al año 2014 que fueron más reclamaciones que asesorías; interpretamos de forma positiva que tal situación se da porque el usuario ha ido adquiriendo poco a poco una cultura financiera por tal motivo mejor pregunta antes de adquirir un servicio financiero que entrar en reclamaciones por desconocimiento de los mismos contratos. Por otra parte recuperamos más de 80 millones de pesos a favor de la gente el año 2015.
Los servicios de Condusef son totalmente gratuitos
Es importante darle a conocer al usuario que todos los servicios que proporciona Condusef, son gratuitos, el reporte del buró de crédito que también es gratuito documento que también nos están pidiendo para buscar empleo porque habla mucho del comportamiento y el compromiso que tiene la persona con sus obligaciones de crédito es por eso que lo piden como un requisito más dentro de la solicitud de empleo, al respecto platicamos con los jóvenes de su historial crediticio cuando adquieren su primer celular, su primer vehículo porque sacar un teléfono y si se les hace fácil dejarlo de pagar esa deuda es un mal historial que puede ser un obstáculo para poder conseguir un empleo en su vida productiva. Atender todas las reclamaciones entre ellas cargos no reconocidos que es el “topten” de las reclamaciones en contra de las instituciones financieras o una comisión que le están cargando que no se sabe de qué es, me aparece un seguro del cual tampoco sé de qué es, entonces todos esos cargos en el estado de cuenta que desconocen porque están allí pues lo aconsejable es acercarse y preguntarse de que se trata.
Otra información importante que dar a conocer al usuario es que Condusef cuenta con un portal donde pueden consultar El Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres). Y se trata de saber que instituciones financieras están debidamente registrada ante la dependencia federal lo anterior es importante porque el hecho de que tena un nombre financiero no significa que sea una empresa financiera es por eso que constantemente a los usuarios que revisen la razón social de la empresa para saber si es una empresa financiera o es una empresa del giro comercial o simplemente una empresa que simplemente no se encuentra registrada ni anteCondusef y ni ante Profeco, con la cual como dependencia gubernamental podemos defender al usuario en alguna reclamación; hemos visto algunos créditos por que dan por allí sin revisar sueldos, ni aval, ni buró de crédito y sin compromiso estas son regularmente empresas no registradas en la cual le pedimos al usuario tenga especial atención por que como dice el dicho “No todo lo que brilla es oro” entonces hay que tener especial atención en ellas; otro dato importante es que quedarse con todos los documentos legales que les presenten la institución financiera está obligada a otorgarte una parte original de la documentación financiera también es aconsejable guardarla guardarla entonces el ( Sipres) te auxilia en saber si es ante Condusef donde vas imponer una reclamación o hacía otra dependencia; otro servicio gratuito es el registro de contratos de adhesión (RECA) es decir todos los contratos de adhesión de las instituciones financieras están el portal de Condusef entonces eso de que no lo leí el contrato de adhesión por que son muchas hojas y con la letra muy chiquita es obsoleto, hay que revisar que aparece del producto que quieras contratar donde sabrás a lo que te expones y a lo que vas.
Otro servicio que proporcionamos en el portal es el registro de Usuarios (REUS). Este sirve cuando alguna persona está inconforme que le esté llegando información de productos financieros o de publicidad de instituciones financieras que le estén llegando mensajes o llamadas que en su momento son repetitivos y molestos a su teléfono fijo o celular de publicidad; esto lo pueden hacer subiendo la información que te pide el propio portal donde podrás bloquear dos teléfonos celulares dos teléfonos convencionales y dos correos electrónicos para que no te llegue información de ninguna institución financiera este servicio es gratuito y es por dos años; cabe aclara queProfeco utiliza una forma similar pero para servicios comerciales; Ahora con la reformas financieras del presidente Enrique Peña Nieto además de ser la parte que me toca defender es la reforma más social porque vino a dar resultados de manera inmediata y reflejada directamente en el bolsillo del usuario y se trata del (Rebeco) Registro de Espacio de Cobranza aquí si te fijas muchas gente ha sido hostigada amenazada y violentada en sus derechos por una deuda. Por el lado que nos toca trabajar dentro de la reforma es que las instituciones financieras tienen la obligación de pasarnos la información de las empresas que contratan para realizar la cobranza las cuales posteriormente deben estar en la lista del portal de Condusef, para poderte un ejemplo ayer vino una señora a preguntar que si una financiera era de las listas que manejamos nosotros porque amenazo un familiar quien estaba convaleciente por un infarto que la deuda se le pagara cuando ni siquiera era el titular de la misma entonces estas fomas de cobrar no solo están prohibidas por esta nueva reforma financiera si no contempla multas y sanciones; otro aspecto importante es que la empresas de cobranza están obligadas a realizar la cobranza de buen modo en horarios que no sean antes después de la 07 de la mañana y despues de las 10 de la noche de otra forma pueden ser sancionadas.
Exhorta a tener cuidado con el manejo de los datos personales
Esta situación se empezó a detectar en Conducef porque Mario Alberto di Costanzo Armenta actual presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros detectó que comenzó a detectar muchas reclamaciones entorno a personas que reclamaban cargos a sus estado de cuenta de los cuales no los reconocían; ante esta situación en Condusef primeramente le dimos un trato de homonimia es decir a la mejor existe otra persona que se llama como el usuario en otra entidad y por allí empezamos el proceso de investigación; de hecho Mario Alberto di Costanzo quien sale en la portada el mes de septiembre del año pasado de la revista mensual de la Condusef comenzó a tener acercamientos con el Secretario de Hacienda Luis Videogaray y con otras dependencias que tenemos que ver con el manejo de datos personales por los tramites que les pedimos a los usuarios para poderles brindar mejor servicio. Pues arrojó que el mes de febrero del presente que México ocupa el octavo lugar en robo de identidad a nivel mundial actualmente se han detectado hay cuatro mil casos a nivel nacional detectados por Condusef en lo que va de año y afortunadamente en Sonora solo se han detectado seis; sin embargo el doble del 2015 donde se detectaron 3 casos. La gran mayoría de estos se concentran en el centro y sur del país sin embargo en Sonora somos susceptibles de que nos lleguen, en sí los tres casos del año pasado en el estado fueron créditos aperturados en el estado de México pero los afectados fueron estos tres sonorenses ¿y cómo sucedió? con la identificación oficial que se desvió, entonces a partir del protocolo que lanza El Secretario de Hacienda Luis Videgarayel mes de febrero del presente lanzó el protocolo a siete dependencias las cuales trabajamos en estrecha relación y se trata de la Comisión Nacional Bancaria, La Asociación de Bancos de México, La Conducef, Prodecom, El SAT, El INE y El INAI para que en estos actos ilícitos no se utilice el sistema financiero Mexicano para ser portador de malas noticias de mucha gente; para ello le pedimos a los usuarios ponga su granito de arena no tirando a la calle sus estados de cuenta, recibos y estados financieros a la basura o a la calle de manera que sus datos personales puedan ser vistos por otra persona. Lo digo porque todavía los sonorenses somos muy confianzudos; aquí el trabajo que hemos hecho en Condusef delegación Sonora es que si detectamos casos similares de la misma institución y del mismo modus operandis inmediatamente convocamos a rueda de prensa y damos la alerta a la población y si están robando en un cajero del tal banco pues hay que decirlo; los usuarios que pierden su billetera y monedero con tarjetas sin firmar junto con la identificación pues simplemente pueden usarla, ya que hay algunos comercios que no les piden la identificación incluso hay usuarios que tienen el número de cuenta pegado a su tarjeta facilitando el robo de identidad y las instituciones financieras no se hacen responsables ya que los contratos de los plásticos especifican que los usuarios son los responsables del uso de sus tarjetas.
Deja un comentario